Conectar bancos ao Zendo: como funciona o acesso pelo Open Finance

Conectar é uma escolha, não uma condição para registrar

Você pode usar o Zendo para registrar gastos e receitas por mensagem sem conectar bancos. Se quiser reunir os dados das suas contas e cartões, pode iniciar uma conexão pelo Open Finance.

Antes de confirmar, leia a tela de autorização apresentada pelo seu banco. Confira quais dados serão compartilhados e o prazo da autorização. O Zendo nunca precisa que você envie a senha bancária pela conversa.

A consulta não é uma autorização de pagamento

O acesso usado para acompanhar saldos, contas, cartões e movimentações é somente leitura. Ele não transforma o Zendo em banco e não permite usar essa conexão de consulta para fazer transferências.

Se você pedir um PIX ao Zendo, o produto prepara o pedido em um fluxo próprio e você autoriza no banco. Conferir destinatário e valor continua sendo parte da autorização que você faz.

A atualização depende da instituição

As informações não são atualizadas em tempo real. A disponibilidade e os horários de atualização dependem do banco. Um lançamento que acabou de acontecer pode ainda não aparecer na consulta.

Com a assinatura ativa, inclusive durante o teste, novas movimentações dos bancos conectados entram nos lançamentos. Confira os dados recebidos e revise o que também tiver registrado manualmente. As condições de quantidade de conexões aparecem no produto e em Zendo. Com. Br/controle-financeiro-open-finance.

Mantenha o controle da sua conexão

Você pode encerrar uma conexão pelo painel. Faça isso quando não quiser mais compartilhar os dados daquela instituição e consulte o próprio banco para revisar as autorizações existentes.

O Zendo é um assistente pessoal no WhatsApp, no app e no navegador. O Open Finance é uma das formas de organizar o dinheiro; agenda, lembretes e afazeres continuam na mesma conta. Para conhecer os recursos e os valores atuais, veja Zendo. Com. Br/como-usar e Zendo. Com. Br/planos.

O que conferir na autorização apresentada pelo banco?

Leia a identificação do serviço e o conjunto de informações que será compartilhado antes de confirmar a conexão. A instituição financeira apresenta a autorização em seu próprio ambiente. Se uma tela pedir para enviar a senha bancária por mensagem, isso não faz parte do funcionamento descrito aqui. Volte aos canais oficiais do produto e da instituição para conferir o caminho correto.

A autorização de consulta e uma ordem de pagamento têm finalidades distintas. Ao reunir dados para acompanhar a vida financeira, você não está entregando ao assistente uma autorização genérica para movimentar a conta. Entender essa diferença ajuda a avaliar o que aparece na tela e evita tratar toda integração financeira como se tivesse o mesmo alcance.

Não envie códigos de autenticação para tentar resolver uma conexão que não terminou. Quando a instituição pedir uma confirmação no próprio ambiente, siga o fluxo oficial apresentado. Se houver uma falha, registre a mensagem de erro sem expor credenciais e procure o suporte pelo Zendo. Para conhecer as condições atualizadas, consulte a página pública de Open Finance e os avisos mostrados no painel.

Por que o saldo e os lançamentos podem não mudar na mesma hora?

Bancos e instituições disponibilizam informações em ritmos diferentes. Uma movimentação recém-feita pode aparecer primeiro no aplicativo da instituição e chegar depois ao serviço de consulta. Por isso, use a informação disponível com o contexto da atualização e confira no próprio banco quando precisar confirmar um acontecimento recente.

Dados de cartão também exigem contexto. Uma compra, uma fatura e o pagamento dessa fatura não são a mesma coisa. Ao revisar o mês, veja qual registro está consultando e qual período ele representa. A conexão de leitura não muda a data em que uma conta foi realmente paga nem deve transformar um compromisso futuro em dinheiro que já saiu.

Se você também faz anotações por texto, áudio ou foto, revise a relação entre o que registrou e o que chegou da instituição. Evite lançar novamente um item só porque ele ainda não apareceu na atualização. Primeiro confira o histórico e a resposta do assistente. Se houver diferença de valor, data ou finalidade, use os detalhes disponíveis para pedir uma correção específica.

Como combinar a consulta automática com o que você registra na conversa?

Uma conexão pode ajudar a reunir movimentações, enquanto a conversa ajuda a acrescentar o contexto que você quer acompanhar. Por exemplo, um nome mostrado pelo banco pode não ser suficiente para você lembrar a finalidade de uma compra. Nesse caso, confira a movimentação correspondente antes de pedir um ajuste; não é necessário criar uma despesa paralela apenas para escrever uma descrição diferente.

Transferências entre contas próprias merecem atenção para não parecerem renda nova ou consumo. O importante é reconhecer o acontecimento representado pelo registro. Se estiver em dúvida, descreva a situação para a Capi e confira a resposta. Não presuma que dois valores iguais são sempre duplicidade, nem que duas descrições diferentes representam acontecimentos distintos.

Uma revisão curta do extrato ajuda a identificar esses casos. Observe datas, valores e formas de pagamento e compare com os comprovantes quando necessário. A organização deve permitir corrigir o que ficou errado, sem apagar o contexto de pagamentos e compromissos. Para aprender a formular pedidos na conversa, use os exemplos em O que pedir ao Zendo e comece com situações que você consegue conferir.

Quando faz sentido encerrar ou revisar uma conexão?

Revise as conexões quando deixar de usar uma instituição, quando uma autorização terminar ou quando não quiser mais compartilhar aqueles dados. O painel permite encerrar a conexão no Zendo; o próprio banco também é uma referência para consultar as permissões existentes. Leia as orientações apresentadas em cada fluxo, em vez de supor que todos os bancos usam as mesmas telas ou os mesmos prazos.

Encerrar uma conexão e apagar registros são ações diferentes. Antes de pedir exclusão de dados, entenda o efeito desejado e confira as opções apresentadas pelo produto. Se sua intenção for apenas interromper o compartilhamento futuro, deixe isso claro. Caso precise de orientação, procure o suporte autenticado, sem incluir senha ou códigos de acesso na mensagem.

Conectar bancos continua sendo uma escolha dentro de uma experiência mais ampla. Você pode usar o assistente para organizar compromissos, listas e lembretes e registrar movimentações por conta própria. Ao decidir se a assinatura atende sua rotina, confira as condições atuais, a disponibilidade da instituição desejada e as permissões solicitadas, mantendo a confirmação das operações no seu controle.

Checklist

• Inicie a conexão pelo Zendo e confira a autorização no banco.
• Não compartilhe sua senha bancária pela conversa.
• Considere o intervalo de atualização dos dados.
• Encerre a conexão quando não quiser mais compartilhar.
• Confira as condições atuais no site antes de contratar.
• Use somente os canais oficiais para autorizações.
• Revise a informação registrada antes de repeti-la.

Perguntas frequentes