Perguntas frequentes sobre o Zendo

Primeiros Passos

Como começo a usar o Zendo?

Baixe o app do Zendo para iPhone ou Android, entre pelo site ou mande uma mensagem para o Zendo no WhatsApp; dá para tirar dúvidas antes de criar a conta. Nos primeiros passos, o Zendo pede seu nome e objetivo, liga o WhatsApp à conta, oferece ativar os avisos e conectar o banco pelo Open Finance. Depois, mande algo como "gastei 50 no mercado" para fazer o primeiro lançamento.

Como utilizar o Zendo no dia a dia?

Mande frases pelo WhatsApp ou para a Capi, no app e no painel, como "gastei 45 no mercado", "recebi 3.000 de salário", "conta de luz 180 vence dia 20" ou "me lembra do dentista sexta às 10h". Áudios, fotos de comprovante e documentos também valem. Para consultas rápidas, pergunte "saldo", "extrato", "o que vence essa semana" ou "o que tenho amanhã". Para revisar com calma, abra o app ou o painel. A FAQ completa fica no comando /faq.

O que você pode fazer por mim?

O Zendo é um assistente pessoal para dinheiro, agenda, afazeres e pagamentos. Ele registra gastos, receitas, contas a pagar, faturas, recorrências, parcelados, dívidas, metas, objetivos e valores a receber por texto, áudio ou foto; responde saldo, extrato, gastos por categoria, investimentos e se você pode gastar; marca compromissos e tarefas e avisa na hora; paga PIX confirmado no seu banco e cobra quem te deve por PIX; conecta seus bancos pelo Open Finance; e ajuda a planejar o mês, viagens e compras. Tudo isso pelo WhatsApp, pelo app no iPhone e no Android e pelo painel no navegador.

Posso começar depois?

Sim. Você pode começar quando quiser. Quando estiver pronto, mande uma frase simples como "gastei 50 no mercado", envie um áudio ou foto de comprovante, ou abra o app e fale com a Capi. O que ficou para depois nos primeiros passos continua disponível em Início ou em Ajustes.

Tem app do Zendo para baixar no celular?

Tem. O Zendo está na App Store, para iPhone, e no Google Play, para Android: procure por Zendo, abra zendo.com.br/baixar no celular, que leva à loja certa, ou leia o QR code em Configurações › Zendo no celular, no painel. No app você entra com o WhatsApp ou com e-mail e senha, pode ligar a biometria e recebe avisos no próprio celular. Os links que o Zendo manda no WhatsApp abrem direto no app quando ele está instalado. Se preferir não baixar nada, a mesma tela ensina a adicionar o painel à tela inicial pelo navegador.

Como entro no app ou no painel?

Pelo app ou pelo site, você escolhe: entrar com o WhatsApp, recebendo um código na conversa, ou entrar com e-mail e senha, se já cadastrou os dois (há a opção Esqueci minha senha). No app, depois do primeiro acesso, dá para entrar com Face ID, Touch ID ou a biometria do Android. Pelo WhatsApp, você também pode pedir "abrir painel" e receber um link de acesso.

Por que preciso confirmar um código pelo WhatsApp?

O código confirma que o número é seu antes de liberar o acesso. Isso protege sua conta e evita que outra pessoa veja seus lançamentos, assinatura ou dados financeiros. Se preferir, cadastre e-mail e senha em Ajustes para entrar sem o código, e ligue a biometria no app.

O que faço se o código de acesso não chegar?

Confira se o número está correto e peça um novo código depois do tempo indicado na tela. Se ainda não chegar, mande uma mensagem para o Zendo pelo WhatsApp e tente de novo. Se você já tem e-mail e senha cadastrados, pode entrar por eles.

O que faço pelo WhatsApp e o que faço no app ou no painel?

O WhatsApp e a Capi servem para registrar, consultar, marcar compromissos e tarefas, pagar PIX e tirar dúvidas rápidas. O app e o painel servem para revisar e editar lançamentos, importar arquivos, acompanhar gráficos, Planejamento, Viagens e Investimentos, e configurar métodos de pagamento, assinatura, família, empresa e segurança. Os recursos mais completos da empresa, como notas fiscais, estoque e integrações, ficam no painel no navegador.

Como vejo os atalhos do Zendo no WhatsApp?

Mande /menu. Aparece uma lista com perguntas prontas, como o resumo do mês, o que vence e quanto você pode gastar hoje, além da sua sequência, dos desafios e da ajuda. Toque numa opção para ver na hora. Você também pode perguntar do seu jeito, como "quanto gastei com mercado este mês?".

Posso usar o Zendo em Portugal ou fora do Brasil?

Pode falar comigo em português do Brasil ou de Portugal. O Zendo entende português e permite registrar valores em real, dólar, euro e outras moedas disponíveis. Cada moeda permanece separada, sem conversão automática. Você pode escolher a moeda padrão em Configurações; os lançamentos antigos não mudam.

Capi, o Zendo no app e no painel

Quem é a Capi?

A Capi é o Zendo dentro do app e do painel. Ela entende as mesmas frases do WhatsApp: registra gastos, contas e compromissos, responde saldo e extrato, abre telas e filtros e pergunta antes de mudar qualquer dado. No celular ela fica no botão central do menu; no painel, em Falar com a Capi. Também atende dentro do modo Empresa, respeitando o seu papel na equipe.

O que posso mandar para a Capi?

Texto, ditado por voz, áudio, foto, PDF e planilha. Uma planilha anexada oferece a importação em lote. A conversa vazia mostra sugestões rápidas, "/" abre ações rápidas e "@" cita um lançamento, uma conta ou outra referência.

O que acontece quando colo algo na Capi?

Ela leva para a tela certa já preenchida, e você confirma: um PIX copia e cola ou chave PIX vira um pagamento em Pagamentos, a linha digitável de um boleto abre Nova conta com valor e vencimento, um link de produto vai para o carrinho de Compras, um link do Google Maps vai para o roteiro da viagem e um link do Zendo abre a tela correspondente. No painel dá para colar imagem também.

A câmera da Capi lê QR code?

Lê. A câmera da Capi fotografa comprovantes e documentos e lê QR codes ao vivo ou a partir de uma foto. Um QR code de PIX abre o pagamento com o código já lido, para você conferir e confirmar no seu banco.

Por que algumas mensagens chegam pela Capi?

A Capi também é a caixa de mensagens do Zendo no app e no painel: respostas do suporte, recados da equipe da empresa e avisos chegam como falas dela, além de aparecerem na central de notificações.

Transações pelo WhatsApp

Como registro um gasto ou uma receita?

Envie uma frase natural, como "gastei 47 no mercado", "recebi 2.000 de salário" ou "paguei 150 de luz". O Zendo identifica valor, tipo, data, categoria e método de pagamento quando essas informações estiverem na mensagem.

O bot entende áudio, imagem e comprovante?

Sim. Você pode mandar texto, áudio, foto, comprovante ou documento, pelo WhatsApp ou pela Capi. Áudios são transcritos antes da análise, e imagens e PDFs são lidos para ajudar no registro. Na Capi, uma planilha anexada oferece a importação em lote.

Se eu mandar print, o Zendo identifica dívidas?

O Zendo consegue ler imagens financeiras legíveis, como comprovantes, boletos, faturas, contas e anotações, para ajudar no registro. Para cadastrar uma dívida com segurança, envie os dados principais por texto, como "tenho uma dívida de 1200 no cartão", ou revise pelo painel quando precisar completar parcelas, juros ou estratégia de quitação.

Posso registrar várias transações de uma vez?

Sim. Uma mensagem como "ontem gastei 80 no mercado e hoje recebi 300 de freela" pode virar dois lançamentos separados. Datas como hoje, ontem, sexta-feira ou dia 10 também são interpretadas.

Como registro uma compra parcelada?

No painel pessoal, abra Extrato e toque em Nova transação (também disponível em Parcelados). Escolha uma despesa, informe o valor total da compra, descrição, categoria e data. Em Pagamento, selecione um método do tipo Cartão de crédito ou Boleto: o campo Parcelas aparece para esses métodos em despesas não recorrentes. Informe de 2 a 120 parcelas, confira o valor por parcela e salve. Acompanhe em Extrato → Parcelados. No WhatsApp, informe o valor total e o número de parcelas, como "comprei um celular de 1.200 em 6x no cartão". Compra no cartão é compromisso de crédito e mantém a leitura da fatura separada do caixa.

Como registro uma compra no cartão de crédito?

Mencione o cartão ou a forma de pagamento na mensagem, como "mercado 120 no crédito Nubank". Compras no crédito entram como compromisso da fatura e não reduzem o dinheiro disponível imediatamente.

Como edito ou excluo uma transação?

Pelo WhatsApp, peça em uma frase, como "corrige o mercado de ontem para 52" ou "apaga o último gasto". Você também pode enviar /editar, /apagar ou /excluir. O Zendo confirma antes de alterar ou remover e, quando houver mais de um lançamento parecido, mostra uma lista para você escolher qual é. No app e no painel, o Extrato permite editar e excluir com o histórico completo.

Posso corrigir o último lançamento pelo WhatsApp?

Sim. Logo depois de um registro, você pode mandar algo como "era no C6" ou "muda para alimentação", e também usar o botão de edição enviado pelo bot. Quando houver risco de alterar o lançamento errado, o Zendo pede confirmação ou mostra as opções antes de mexer.

Como consulto saldo, extrato ou gastos por categoria?

Pergunte de forma direta, por exemplo: "qual meu saldo?", "quanto gastei no cartão este mês?", "extrato da semana" ou "gastos com alimentação em abril". O Zendo responde com um resumo e, quando fizer sentido, um botão para ver os detalhes no app ou no painel. Pelo WhatsApp você também pode pedir o extrato em PDF ou planilha.

Como organizo meus gastos?

No WhatsApp ou na Capi, registre gastos com valor, descrição, categoria ou método quando souber, como "gastei 50 no mercado no Nubank". No Extrato, filtre por período, categoria e método, corrija lançamentos e exporte. Para deixar tudo mais claro, mantenha categorias e métodos de pagamento atualizados e conecte seus bancos pelo Open Finance.

O que acontece se o Zendo encontrar uma transação parecida?

Quando há sinal forte de duplicidade, o bot pede confirmação antes de salvar. Isso ajuda a evitar registros repetidos de contas, compras no cartão, recorrências ou lançamentos enviados mais de uma vez.

Posso mandar documentos pelo WhatsApp?

Pode, com a assinatura ativa. PDF, Word, Excel ou foto de um documento enviados ao Zendo vão para Documentos financeiros, no app e no painel, com um resumo do conteúdo e até dois próximos passos sugeridos, como registrar a conta ou o gasto. É um arquivo privado seu; comprovantes de pagamento continuam virando lançamentos normalmente.

App, Painel e Extrato

O que aparece no Início?

O Início mostra quanto você tem livre, alternando entre o saldo dos bancos conectados e o caixa do Zendo, os próximos 7 dias como uma agenda com o valor de cada dia, o resumo do período e as movimentações recentes. Tocar nos saldos abre os detalhes, e "Ver no extrato" leva ao Extrato já filtrado. Algumas leituras de planejamento dependem de dados suficientes e da assinatura ativa.

Onde reviso meus lançamentos?

Abra Extrato, no app ou no painel, e filtre por período, tipo, categoria, método de pagamento ou membro da família. Escolha um lançamento para revisar e editar. No painel, o menu ⋯ permite selecionar lançamentos ou exportar o extrato; para trazer um arquivo, abra Importação no menu do painel. As compras parceladas mostram o compromisso mensal das parcelas.

Como importo planilhas, faturas ou extratos?

No painel, abra Importação no menu e envie o arquivo. No app ou na Capi, anexe o arquivo; pelo WhatsApp, envie-o na conversa. O assistente aceita planilhas, OFX e PDFs compatíveis, tenta detectar colunas e identifica possíveis duplicidades. Confira a revisão dos itens antes de confirmar o salvamento.

Importar arquivo consome meu limite de lançamentos?

Não do mesmo jeito que os lançamentos manuais. A importação de arquivos tem uma cota própria do recurso de importação. Depois que os itens são salvos, eles aparecem como lançamentos normais no extrato.

Como exporto meu extrato?

No painel, abra Extrato, escolha os filtros de período, tipo, categoria ou método, abra o menu ⋯ e use a opção de exportar. Escolha PDF, CSV ou XLSX. Pelo WhatsApp, você pode pedir "me manda o extrato do mês em PDF". O arquivo usa os lançamentos registrados e serve para consulta e conferência fora do Zendo.

O Zendo cria uma planilha em branco para eu preencher depois?

Hoje eu não crio uma planilha em branco para preencher depois. Você pode me mandar cada gasto por texto, áudio ou foto, e eu organizo tudo no Zendo. Quando quiser, eu gero seu extrato em planilha ou PDF com os lançamentos já registrados.

Qual é a diferença entre exportar extrato e gerar backup .zndo?

Exportar extrato gera arquivos de consulta, como PDF, CSV ou XLSX, com os lançamentos filtrados. O backup .zndo fica em Configurações, guarda uma cópia mais completa da conta e serve para restauração.

Posso restaurar um backup .zndo?

Sim, com a assinatura Zendo ativa. Em Configurações, você pode enviar o arquivo .zndo, revisar o conteúdo encontrado e escolher como restaurar os dados.

Onde altero dados da conta e preferências?

Em Perfil ficam dados pessoais, foto e dados de cobrança. Em Ajustes (Configurações) ficam aparência (claro, escuro ou automático), notificações, segurança, e-mail e senha, biometria no app, backup e preferências do bot.

Como apagar os dados financeiros e recomeçar sem excluir minha conta?

Em Ajustes (Configurações), abra Backup e dados e, em Apagar dados, escolha Limpar dados e manter a conta. Primeiro toque em Gerar e baixar backup e espere o arquivo .zndo ser baixado. Depois digite APAGAR e confirme em Apagar dados agora. A limpeza remove lançamentos, contas, metas, objetivos, dívidas, métodos de pagamento e históricos, mas mantém conta, perfil, plano e acesso. Se os dados mudarem depois do backup, gere outro arquivo antes de tentar novamente.

Lembretes, Faturas e Recorrências

Qual é a diferença entre despesa, conta pendente e recorrência?

Despesa é um gasto já efetivado. Conta pendente é uma cobrança com vencimento futuro e não entra no saldo como gasto pago até ser quitada. Recorrência é um compromisso que se repete, como aluguel, assinatura ou salário.

Como crio um lembrete de conta a pagar?

Mencione o vencimento no WhatsApp ou na Capi, como "internet 120 vence dia 10" ou "boleto 350 pagar até 15/04", ou cadastre em Contas, no app e no painel. Colar a linha digitável de um boleto na Capi abre Nova conta com valor e vencimento preenchidos. Se você chamar de lembrete, conta ou conta a pagar, o Zendo entende como uma cobrança aberta para acompanhar, pagar ou confirmar depois.

Como registro um valor que alguém me deve?

Envie algo como "João me deve 80" ou "emprestei 200 para Ana". O Zendo cria um valor a receber sem contar como receita até o dinheiro realmente entrar.

Como marco um valor a receber como recebido?

Quando o dinheiro entrar, envie algo como "recebi do João". O Zendo tenta localizar o valor em aberto e registra a receita na data do recebimento. Com o banco conectado pelo Open Finance, a entrada que chega pode dar baixa sozinha no valor a receber, sem contar a receita em dobro, e você pode desfazer.

Posso cobrar por PIX quem me deve?

Pode. Em A receber, cadastre sua chave PIX de recebimento e peça para cobrar: a pessoa recebe no WhatsApp uma mensagem com o botão Copiar código Pix, o link da cobrança e as opções Já paguei e Não reconheço. O dinheiro cai direto na sua conta. Vale para valores em reais e números do Brasil, os envios acontecem das 8h às 21h, com até 3 envios por cobrança, e o Zendo não volta a cobrar quem tocou em Não reconheço.

Onde encontro e restauro valores a receber arquivados?

Em Contas, entre em A receber e selecione Arquivados nos filtros da lista. Esses valores ficam fora dos totais e da lista principal. No item desejado, toque em Restaurar para voltar a acompanhar a cobrança entre os valores em aberto. Arquivar não exclui o item; a consulta de valores ativos pelo WhatsApp não lista os arquivados.

Posso pagar contas pelo WhatsApp?

Sim, de dois jeitos. Para registrar uma conta que você já pagou, diga "paguei a luz": o Zendo localiza a cobrança aberta e registra pagamento total ou parcial. Para pagar de verdade por PIX, mande a chave, o PIX copia e cola ou peça "pagar a conta de luz por PIX": o Zendo prepara o pagamento e você confirma no app do seu banco. Boleto ainda não pode ser pago pelo Zendo.

Como vejo meus lembretes abertos?

Envie "lembretes", "minhas contas" ou "o que vence essa semana" pelo WhatsApp. No app e no painel, abra Contas para ver contas a pagar, faturas e valores a receber; o Início também mostra os próximos 7 dias.

Como o Zendo trata fatura de cartão?

Compras no crédito ficam separadas do caixa disponível até o pagamento da fatura. Quando você registra o pagamento, o Zendo identifica a fatura, aceita pagamento total ou parcial e mantém o histórico do ciclo.

Como registro pagamento de fatura?

Envie algo como "paguei a fatura do Nubank". Se a fatura estiver aberta, o Zendo tenta localizar o ciclo certo, aceita pagamento total ou parcial e registra o método usado para pagar. Se você já lançou o pagamento, diga "dar baixa na fatura com o lançamento de ontem" para usar o mesmo registro. Com o banco conectado pelo Open Finance, o pagamento da fatura ou de uma conta recorrente feito no banco dá baixa sozinho quando só há uma conta compatível, e você pode desfazer.

Toda recorrência vira transação automaticamente?

Depende. Receitas, compras no cartão e recorrências que se repetem em dias ou semanas entram sozinhas no período. Já as despesas mensais ou anuais que você prefere confirmar aparecem como conta recorrente para quitar, pular ou reabrir aquele ciclo.

Como cadastro uma recorrência?

Envie uma frase com valor e repetição, como "aluguel 1.500 todo dia 5", "salário 4.000 todo mês", "remédio 40 a cada 3 dias" ou "seguro 1.200 todo ano". O Zendo identifica a recorrência e, quando necessário, pergunta quando ela deve começar.

De quanto em quanto tempo uma recorrência pode se repetir?

Você escolhe a unidade — dias, semanas, meses ou anos — e de quanto em quanto tempo ela se repete. Dá para cadastrar a cada 5 dias, quinzenal, trimestral, semestral, anual ou de dois em dois anos, tanto pelo WhatsApp quanto pelo painel. "Todo dia 10" continua sendo uma repetição mensal ancorada no dia 10, e não uma repetição diária.

Posso transformar um lançamento que já registrei em recorrência?

Sim. Diga algo como "transforma esse gasto em recorrente" ou "o Google One que lancei é todo mês". A recorrência herda valor, categoria, descrição e método do lançamento original, e a primeira repetição fica depois dele para não contar o mesmo gasto duas vezes. Se não estiver claro qual lançamento é, o Zendo mostra uma lista para você escolher. Parcelas, faturas e lançamentos criados por outra recorrência não podem virar recorrência.

Registrei vários gastos de uma vez; dá para tornar todos recorrentes?

Dá. Na lista que o Zendo envia, toque em cada lançamento ou use a opção Todos para criar o lote inteiro de uma vez. Você também pode responder em uma frase, como "todas essas são mensais menos a última".

Posso pular ou reabrir uma recorrência do mês?

Sim, para recorrências que aparecem como conta a confirmar. Você pode quitar, pular aquele ciclo ou reabrir depois em Contas, no app ou no painel, quando precisar corrigir a situação.

O Zendo pode me lembrar de vencimentos?

Sim, quando as notificações estiverem ativadas. Você recebe alertas de contas, faturas e resumos pelo app, pelo WhatsApp ou por e-mail, conforme as opções em Ajustes.

Pagamentos PIX

Posso pagar um PIX pelo Zendo?

Pode, pelo WhatsApp, pela Capi ou em Pagamentos, no app e no painel. Informe a chave PIX, cole o PIX copia e cola, leia o QR code com a câmera ou use os dados bancários de quem vai receber. O Zendo prepara o pagamento pelo Open Finance e você confirma no app do seu banco; o dinheiro sai da sua conta direto para o favorecido, sem passar pelo Zendo. O pagamento vira lançamento sozinho ou dá baixa na conta que você escolher.

Posso pedir um PIX pelo chat do painel usando o nome de um pagamento anterior?

No chat do painel ou dos apps, peça para pagar com PIX: o Zendo abre o formulário Pagar com PIX para você informar a chave ou o código e conferir valor e destinatário antes de autorizar no banco. Se o cliente não mostrar o formulário na conversa, abra Pagamentos e toque em Novo pagamento. Um nome na descrição de um lançamento anterior não confirma o destinatário bancário nem autoriza reutilizar uma chave. Abrir o formulário não envia dinheiro nem registra um gasto; um pagamento já realizado pode ser registrado separadamente.

Dá para agendar um PIX ou pagar todo mês?

Dá. Você pode agendar um PIX de amanhã até 365 dias à frente, criar uma série mensal de 2 a 24 pagamentos ou autorizar um débito automático com teto mensal de até R$ 50.000 e validade de até 2 anos. Numa conta recorrente, o Zendo lembra a última chave usada e avisa quando a série estiver acabando.

Preciso sair do app para confirmar no banco?

Não necessariamente. Se o seu banco permitir, vincule a biometria uma vez: depois, você confirma o PIX numa janela segura, sem sair do app do Zendo, segurando o botão de confirmar. Os limites por pagamento e por dia são os do seu banco. Sem a biometria, o Zendo abre o app do banco para você aprovar; o link de autorização vale 30 minutos.

Posso pagar boleto pelo Zendo?

Ainda não. Pelo Zendo dá para pagar apenas PIX. Para boleto, registre a conta (colar a linha digitável na Capi preenche valor e vencimento), pague no app do seu banco e dê baixa no Zendo, ou deixe o Open Finance dar a baixa quando o pagamento aparecer no banco.

Quais bancos funcionam para pagar PIX?

Os bancos participantes do Open Finance que aceitam iniciação de pagamento. A lista aparece na hora de pagar, com sugestões a partir dos bancos que você conectou e dos métodos de pagamento cadastrados. Na família, cada membro paga pela própria conta, com o próprio CPF.

O Zendo recebe um comprovante do pagamento?

Sim. Depois da confirmação, o Zendo mostra o comprovante em imagem, no padrão dos bancos, que você pode salvar ou compartilhar. Ele indica quando a confirmação foi feita com biometria.

Categorias e Métodos de Pagamento

Como o Zendo escolhe a categoria de uma transação?

A IA usa o texto da mensagem, seu histórico e as categorias disponíveis para escolher a melhor opção. Você pode corrigir a categoria no Extrato sempre que precisar, e as próximas sugestões aprendem com as correções.

Posso criar categorias personalizadas?

Sim. No painel, abra Minhas Categorias e escolha Nova categoria; se a lista estiver vazia, use Criar primeira categoria. No celular, o botão + abre a criação. Informe o nome, escolha se vale para despesa, receita ou ambos e confirme em Criar categoria. Pelo WhatsApp, você também pode pedir "criar categoria Cuidados com pets". A categoria passa a aparecer nos novos lançamentos, filtros e relatórios; criá-la não muda a categoria de lançamentos antigos.

Onde encontro e organizo minhas categorias personalizadas?

No painel, abra Minhas Categorias. Use os filtros Todas, Ativas e Arquivadas para encontrar a categoria; toque nela para ver os detalhes e as ações. Para criar, escolha Nova categoria, Criar primeira categoria se a lista estiver vazia ou o botão + no celular. Editar permite ajustar nome, tipo e ícone; arquivar retira a categoria das escolhas para novos registros sem alterar os lançamentos antigos.

O que são métodos de pagamento?

São as formas que você usa para pagar ou receber, como cartão, Pix, dinheiro, conta bancária, benefício ou pré-pago. O Zendo pode identificar um método citado na mensagem ou você pode gerenciar tudo pelo painel.

Como crio ou ajusto um método de pagamento?

Cadastre e edite métodos em Métodos de pagamento, no app e no painel. Pelo WhatsApp, quando o Zendo percebe um método novo em um lançamento, ele pode sugerir salvar esse método para os próximos registros. Contas e cartões conectados pelo Open Finance também podem virar métodos pela conciliação do banco.

O Zendo conecta banco ou Open Finance automaticamente?

Sim, pelo Open Finance, para contas, cartões e investimentos pessoais. Dá para começar pelo WhatsApp, é só pedir para conectar o banco: o Zendo ajuda a escolher a instituição e manda o link para continuar. Ou comece direto em Open Finance, no painel. Nos dois caminhos, você informa o CPF de quem é titular e autoriza o compartilhamento no ambiente do banco. Com a assinatura ativa, as movimentações novas entram sozinhas nos lançamentos, e a transferência que o Zendo reconhece entre as suas próprias contas não conta como gasto nem como receita; possíveis duplicidades e itens sem categoria ou método de pagamento ficam na fila de revisão. Pelo WhatsApp você também consulta a situação das conexões e os saldos. Você também pode registrar pelo WhatsApp, importar extratos ou planilhas no painel e cadastrar contas, cartões e Pix em Métodos de pagamento.

Posso usar mais de uma conta bancária?

Sim. Cadastre cada conta em Métodos de pagamento e escolha uma em cada lançamento. Um mesmo lançamento não é dividido automaticamente entre duas contas; quando o valor sair de contas diferentes, registre cada parte separadamente.

O que faço quando o Zendo pergunta o método de pagamento?

Método de pagamento é de onde saiu ou entrou o dinheiro, como Pix, dinheiro, cartão ou benefício. Se você souber, escolha um método salvo ou responda com o nome. Se ainda não quiser informar, diga "sem método" e o lançamento continua salvo.

Como funcionam cartão de crédito, benefício e pré-pago?

Cartão de crédito gera compromisso de fatura, não desconto imediato do caixa. Benefício e pré-pago podem ter saldo próprio, separado do dinheiro livre da conta.

Como registro saldo em benefício ou pré-pago?

Use métodos de pagamento do tipo benefício ou pré-pago para acompanhar saldos separados. Recargas e compras nesses métodos afetam o saldo do próprio método, sem misturar com o dinheiro livre da conta.

Posso acompanhar limite e fatura do cartão?

Sim. Ao configurar cartões e registrar compras, pagamentos e ajustes, o Zendo mostra uso do ciclo, saldo da fatura e leitura do quanto ainda está comprometido.

Posso cadastrar mais de três cartões?

Sim. Você pode cadastrar mais de três cartões no painel, em Métodos de pagamento. Dê um nome diferente para cada cartão para encontrá-los com facilidade nos lançamentos e nas faturas.

Como vejo todas as categorias usadas em um período?

Peça pelo WhatsApp a lista completa com o recorte, como "liste todas as categorias em que gastei hoje". O Zendo mostra todas as categorias encontradas, sem agrupar o restante.

O que acontece ao arquivar um método de pagamento e como voltar?

Ao arquivar um método de pagamento em Métodos de pagamento, ele é retirado da lista ativa para novos registros, mas todos os lançamentos passados continuam preservados. Se você arquivou por engano ou deseja usar a conta/cartão novamente, basta cadastrar o método novamente em Métodos de pagamento usando o botão '+' (Criar método), com o mesmo nome e tipo. Se era um método originado de conexão Open Finance, você também pode abrir o banco em Open Finance e aceitar a sugestão de conciliação para recriá-lo.

Como altero ou removo o saldo inicial sem apagar lançamentos?

No painel, abra Métodos de pagamento e escolha a moeda. Abaixo da lista, encontre Saldo inicial do caixa acumulado. Use Alterar para corrigir o valor ou Remover e depois Remover saldo para retirá-lo. A remoção mantém os lançamentos e faz o caixa considerar somente o histórico registrado naquela moeda. Saldo inicial não é uma receita nem um lançamento do extrato; não precisa excluir transações, limpar dados ou excluir a conta para corrigi-lo.

Conexão com bancos (Open Finance)

Como conecto meu banco ao Zendo?

Você pode começar pelo WhatsApp, pelo app ou pelo painel. No WhatsApp, peça para conectar o banco: o Zendo ajuda a escolher a instituição e manda um link. No app e no painel, abra Open Finance e escolha o banco; a conexão também é oferecida nos primeiros passos do app. Nos caminhos, você informa o CPF de quem é titular e aprova o compartilhamento no ambiente do banco; no computador, um QR code abre a autorização no celular. Depois de aprovar, contas, cartões, saldos e faturas aparecem e a primeira atualização mostra o progresso na tela.

O Zendo vê minha senha do banco?

Não. A autorização acontece no ambiente do seu banco, pelo Open Finance, o sistema regulado pelo Banco Central. O Zendo nunca pede, recebe ou guarda sua senha bancária. A conexão de dados é somente leitura: ela não paga nem transfere nada. Pagar um PIX pelo Zendo é outra autorização, feita a cada pagamento (ou na biometria que você vincular) e sempre confirmada no seu banco.

O que acontece com as movimentações que chegam do banco?

Com a assinatura ativa, as movimentações novas entram sozinhas nos lançamentos, com categoria sugerida, e você pode editar ou excluir qualquer uma. Quando o Zendo reconhece uma transferência entre as suas próprias contas, ela não conta como gasto nem como receita. Possíveis duplicidades e itens sem categoria ou método de pagamento ficam na fila de revisão, no painel ou pelo WhatsApp, para você decidir. O que você já registrou pelo WhatsApp é conferido com o que chega do banco para não lançar em dobro.

Preciso de assinatura para usar o Open Finance?

Conectar um banco não depende de assinatura. Com a assinatura ativa, inclusive durante os 3 dias de boas-vindas, as movimentações novas entram sozinhas nos lançamentos. Nesses 3 dias você conecta 1 banco. Sem assinatura, as novas ficam guardadas até você assinar.

Quantos bancos posso conectar e quais funcionam?

Mais de 100 bancos e instituições estão disponíveis, entre eles Nubank, Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa, Santander, Inter e C6. Você pode ter até 5 bancos conectados ao mesmo tempo, um de cada instituição, com contas e cartões pessoais. A lista completa aparece no painel, na hora de conectar, e mostra os bancos que estão funcionando naquele momento.

Com que frequência os dados são atualizados?

A atualização não é em tempo real. O Zendo busca novidades ao longo do dia, conforme o banco disponibiliza os dados, e você pode pedir uma atualização pelo painel ou pelo WhatsApp. Se a última atualização foi há pouco, o pedido fica agendado para o próximo horário.

O saldo do banco é o mesmo que o caixa do Zendo?

Não necessariamente. O saldo é o valor que o banco informou para as contas conectadas; o caixa do Zendo é calculado a partir dos seus lançamentos. Os dois aparecem separados, e contas de bancos não conectados ficam de fora do saldo.

O Zendo acompanha meus investimentos?

Sim, pelo Open Finance. Conecte os bancos e as corretoras onde você investe e o Zendo junta numa carteira só CDB, Tesouro, fundos, ações, previdência e caixinhas, com o total, quanto rendeu, a divisão por classe e por instituição, os próximos vencimentos e a evolução desde a conexão. Não existe outra forma de trazer investimentos: é só pelo Open Finance, com autorização no próprio banco e acesso somente leitura. Pelo WhatsApp, pergunte quanto tem investido, quanto rendeu ou como está um investimento específico; no painel, a carteira fica na tela Investimentos. Investimento não entra no caixa do Zendo, e o Zendo não recomenda onde investir.

Como desconecto um banco?

No painel, em Open Finance, abra o banco e escolha desconectar. O Zendo encerra a autorização junto ao banco e para de receber movimentações. O que você já lançou continua nos seus lançamentos. A autorização também tem prazo definido no banco: quando estiver perto de vencer, o painel avisa para você renovar.

Membros da família podem conectar bancos?

Sim. Cada membro pode conectar suas contas e cartões pessoais pelo WhatsApp ou pelo painel, usando seu próprio CPF e autorizando no banco. Os saldos e as movimentações aparecem nas finanças compartilhadas da família. Cada pessoa só pode renovar ou desconectar as conexões que ela autorizou. A liberação e o limite de bancos seguem a assinatura da família.

Dá para conectar o banco da empresa?

Sim, no modo Empresa. No painel da empresa, em Bancos, quem administra a empresa conecta a conta PJ pelo Open Finance e acompanha as movimentações da empresa separadas das pessoais. Para aparecerem os bancos de conta PJ, cadastre o CNPJ nos dados da empresa; sem CNPJ, a empresa conecta bancos pelo CPF do titular. A conexão pessoal continua sendo para contas e cartões no seu CPF.

Como reconectar ou voltar com um banco desconectado?

Abra Open Finance no app ou no painel e toque em Conectar instituição. Escolha o banco, informe o CPF do titular e autorize novamente no ambiente do seu banco. Suas contas e cartões são reconectados e o histórico já lançado continua salvo.

Como reviso uma movimentação do banco que pode estar duplicada?

Abra Open Finance no painel e entre na revisão das movimentações pendentes. Ao conferir uma possível duplicidade, compare o registro do banco com o lançamento do Zendo. Você pode usar o valor do banco, vincular sem alterar o valor ou indicar que é outro gasto ou outra receita, conforme as opções disponíveis. Se for outro movimento, ele poderá ser cadastrado separadamente depois. Pelo WhatsApp, peça para revisar as movimentações do banco e confirme uma por vez pelos botões. Não crie outro lançamento antes de conferir se é a mesma movimentação.

Conectei o banco, mas uma movimentação não apareceu no Extrato. O que verifico?

Em Open Finance, confira se a conexão terminou, se o banco pede nova autorização e quando ocorreu a última atualização. A coleta não é em tempo real; peça uma atualização no painel ou pelo WhatsApp e respeite o próximo horário disponível. Confira também a fila de revisão: possíveis duplicidades ou itens sem categoria ou método de pagamento podem aguardar sua decisão. Sem assinatura ativa, novas movimentações podem ficar guardadas até a assinatura. Se continuar faltando, abra Suporte e informe a instituição e o que você já verificou, sem enviar senha ou código bancário.

Planejamento e Insights

Como funcionam metas e objetivos?

Metas acompanham limites de gastos ou quanto poupar no mês; objetivos são planos de longo prazo, como uma reserva ou viagem. Para começar uma meta, abra Metas no painel ou peça pelo WhatsApp "limite de 500 em alimentação". Para um objetivo, envie "quero juntar 10 mil para uma viagem"; o Zendo pode pedir valor, prazo e contribuição antes de salvar. O progresso usa os lançamentos registrados.

O que é o Planejamento?

É o plano do seu mês numa tela só, no app e no painel: quanto sobra por mês, o que entra, o que já está comprometido, metas e cortes, com as abas Plano e Acompanhar. A montagem é guiada pela Capi em 5 etapas e, com bancos conectados, confere caixa, contas vencidas, cartões e faturas, dinheiro guardado e dívidas, e sugere salário e assinaturas. Dá para baixar o plano em PDF. Pelo WhatsApp, peça "abrir planejamento".

Qual é a diferença entre meta e objetivo?

Meta é um acompanhamento mensal, como limite de gastos ou valor para poupar no mês. Objetivo é um plano de longo prazo, como reserva de emergência, viagem, compra importante ou quitação de dívida.

Como crio uma meta?

Pelo WhatsApp, descreva a meta com valor e foco, como "limite de 500 em alimentação", "não gastar mais de 2.000 no total" ou "poupar 1.000 todo mês". O bot confirma antes de criar. No painel, abra Metas para ajustar valores, acompanhar progresso e revisar alertas.

Como crio um objetivo financeiro?

Envie algo como "quero juntar 10 mil para uma viagem" ou "criar reserva de emergência". O Zendo pode pedir valor, prazo e contribuição mensal antes de salvar o objetivo.

Como registro dinheiro guardado em um objetivo?

Envie uma frase como "adicionei 200 na viagem" ou use o painel em Objetivos. O Zendo registra o aporte e atualiza o progresso do objetivo.

O Zendo acompanha dívidas?

Sim. Você pode registrar dívidas, acompanhar parcelas, ver detalhes no painel e usar simulações para entender o impacto no orçamento.

Como registro pagamento de dívida?

Envie algo como "paguei a parcela do financiamento" ou "amortizei 300 da dívida". Quando houver mais de uma dívida, o Zendo pode pedir para você escolher qual delas recebeu o pagamento.

Posso perguntar se consigo fazer uma compra?

Sim, com a assinatura Zendo ativa. Perguntas como "posso gastar 300 hoje?" ou "quanto costumo gastar com mercado?" usam seu saldo do mês, caixa disponível, projeção e o histórico dos meses anteriores, deixando de fora meses fora da curva. No app, a Capi responde com gráficos.

O consultor financeiro substitui orientação profissional?

Não. O consultor do Zendo ajuda a organizar sua rotina com base nos dados que você registrou. Ele não substitui aconselhamento financeiro profissional nem recomenda produto de crédito ou investimento específico.

O que são os insights semanais, mensais e anuais?

São leituras automáticas sobre seu comportamento financeiro. Eles dependem de dados suficientes no período e podem mostrar tendências, alertas, comparação com meses anteriores e pontos de atenção. Com a assinatura ativa, o Radar manda pelo WhatsApp um panorama de manhã e à noite quando há registros, e Sinais financeiros mostra aumentos e padrões fora do comum.

O que é a saúde financeira no Zendo?

É uma nota baseada em pilares como consistência, controle de gastos, disciplina com contas, metas e capacidade de poupar. A ideia é mostrar direção, não julgar sua vida financeira.

Conquistas e desafios fazem parte do planejamento?

Sim, como apoio à consistência. Streaks, conquistas e desafios ajudam a manter o hábito de registrar e revisar o dinheiro, mas não substituem saldo, extrato, metas e contas.

Agenda e Lembretes Pessoais

O Zendo serve só para dinheiro ou também para compromissos?

Também para compromissos e afazeres. O Zendo tem uma agenda pessoal: você marca pelo WhatsApp ou pela Capi, ele avisa na hora e guarda os detalhes em Agenda, no app e no painel, onde também aparecem os compromissos da empresa. Para afazeres sem hora marcada, use Tarefas. Contas a pagar e faturas continuam no fluxo financeiro.

Como crio um lembrete ou compromisso?

Diga o que precisa fazer e quando, por texto ou áudio. Afazeres e seus avisos ficam em Tarefas, mesmo com horário; reuniões e consultas ficam como compromissos. A Agenda reúne os dois. Uma tarefa com prazo recebe aviso no horário informado ou às 9h de Brasília quando só há data; você pode escolher Sem aviso. Sem prazo, ela pode ficar na lista; se você pedir um lembrete sem dizer quando, o Zendo pergunta a data.

O Zendo faz lista de compras?

Sim. Mande "lista de compras:" e os itens para criar uma tarefa com checklist, com ou sem prazo. Ao definir uma data, a mesma tarefa aparece na Agenda; editar ou concluir abre o registro original. Checklists de compromissos antigos continuam disponíveis. Para comparar produtos e montar um carrinho com links de lojas, use Compras.

Como acrescento itens ou observações ao compromisso que acabei de criar?

Nos 15 minutos seguintes à confirmação, comece a mensagem com "Lista:", "Checklist:" ou "Itens:" para itens, ou com "Nota:", "Detalhes:" ou "Observação:" para uma anotação. O rótulo vem no começo, seguido de dois-pontos.

Posso acrescentar um item depois, sem ser na hora?

Pode, em linguagem natural, se o compromisso ainda estiver por acontecer: "adicione creme dental na lista de compras que tenho mais tarde". Havendo mais de um com o mesmo nome, o Zendo não altera nenhum e pede o dia ou o horário.

Posso anexar foto, áudio ou localização a um compromisso?

Sim. Nos 15 minutos após a confirmação, a próxima foto, áudio ou localização fica guardada naquele compromisso: até 6 arquivos de 16 MB cada. O Zendo resume o conteúdo e transcreve o áudio para você reencontrar pela busca da agenda.

Como faço um lembrete que se repete?

Diga a frequência na frase: "me lembra de tomar o remédio todo dia às 8h". O Zendo aceita repetição diária, semanal ou mensal, e você pode indicar até quando ela vale.

Como remarco ou adio um compromisso?

Peça em uma frase: "deixa a reunião para sexta às 10h". Quando o aviso acabou de chegar, dá para responder direto pedindo para mover. Na Agenda há atalhos para adiar 10 minutos, 1 hora ou para o mesmo horário do dia seguinte.

Dá para compartilhar um compromisso com a família?

Sim, no Modo Família. Peça na criação ("lembrete para toda a família") ou cite a pessoa pelo nome. Quem criou segue responsável por horário, público e anexos; quem tem acesso acompanha e marca itens da lista. Sem pedir, o compromisso é privado.

Como vejo meus compromissos e crio um link de reunião?

Pergunte "o que eu tenho amanhã" pelo WhatsApp ou abra Agenda no app ou no painel para ver itens, observações e anexos; o Início mostra os próximos 7 dias. Para uma sala de reunião, envie "meet" logo depois de criar o compromisso ou escolha Reunião no editor: o Zendo gera o link do Google Meet e pode mandar o convite por e-mail. Isso pede sua conta do Google conectada; sem ela, o Zendo orienta a conexão no painel.

Como conecto ou reconecto o Google Calendar?

No painel, abra Ajustes, entre em Conexões e escolha Google. Em Google Calendar, toque em Conectar e autorize a conta Google. Para enviar os próximos eventos automaticamente, ative Enviar eventos novos automaticamente para o Google Calendar e confirme a preferência. No editor de um compromisso, você também pode escolher Enviar ao Google Calendar. Se aparecer Reconexão necessária, use Reconectar e salve novamente a reunião que apresentou erro. Trocar conta e Desconectar ficam no mesmo lugar. A conexão da agenda é separada do backup no Google Drive.

Tarefas

O Zendo tem lista de tarefas?

Tem. Para começar pelo WhatsApp ou pela Capi, envie algo como "tarefa: renovar o passaporte até sexta". No app ou no painel, abra Tarefas e use Adicionar tarefa. Você organiza afazeres em listas pessoais ou compartilhadas com a família, com prazo, prioridade, lembrete, repetição, subtarefas e responsável. O que não tem lista fica em Entrada, e tarefas apagadas podem ser restauradas por até 7 dias, pedindo à Capi.

Como crio uma tarefa pelo WhatsApp?

Diga do seu jeito, como "tarefa: renovar o passaporte até sexta", ou use /tarefas. Pelo WhatsApp e pela Capi você também conclui, altera, apaga e consulta tarefas. O lembrete de uma tarefa chega com os botões Feito e Amanhã.

Qual é a diferença entre tarefa e compromisso?

Compromisso tem dia e hora e fica na Agenda, como uma consulta ou reunião; a lista que começa com "Lista:" no WhatsApp é o checklist de um compromisso. Tarefa é um afazer com ou sem prazo, que fica em Tarefas até você concluir.

Como dou conta das tarefas atrasadas?

Em Tarefas, a visão Hoje separa o que é do dia do que está atrasado e permite reagendar todas as atrasadas de uma vez. Você também seleciona várias tarefas para concluir ou mover juntas, e concluir mostra Desfazer caso tenha sido sem querer.

Apaguei uma tarefa sem querer. Como recupero?

Use Desfazer logo após apagar. Se o aviso já sumiu, peça à Capi para restaurar a tarefa e diga qual era, por exemplo: "restaure a tarefa de renovar o passaporte". A recuperação fica disponível por até 7 dias depois da exclusão. Se houver mais de uma tarefa parecida, identifique a lista ou o prazo para recuperar a certa.

Viagens, Compras e Concierge

Como funciona Viagens?

Com a assinatura ativa, Viagens monta a viagem no app e no painel: roteiro dia a dia com lugares do Google Maps e trajeto no mapa, reservas de voo e hospedagem (inclusive lidas de arquivos que você anexa), shows e jogos pesquisados, clima, feriados, guia do país, checklist e resumo final. A Capi ajuda a montar o roteiro, e a agenda do período vira uma linha do tempo única.

Dá para dividir os gastos da viagem?

Dá. A viagem tem divisão de gastos com os participantes, inclusive quem não usa o Zendo, e mostra quem deve acertar com quem. Uma caixinha guarda o dinheiro da viagem, com resgate, e gastos em outras moedas ficam separados, sem conversão automática.

Posso compartilhar o roteiro?

Pode, por um link público que abre sem login, ou em PDF. O link mostra o roteiro, mas não o orçamento, a hospedagem nem quem planejou. Comentários no link ficam desligados até você ativar.

O que é Compras?

São carrinhos de compras colaborativos: cole o link de um produto do Mercado Livre, Shopee, Amazon, AliExpress, TikTok Shop ou Magalu, ou adicione um produto à mão, e compare antes de comprar. Os carrinhos podem ser compartilhados com a família, com permissões. Pelo WhatsApp, uma foto de produto ou peça pode virar uma pesquisa. Compras está sendo liberado aos poucos para assinantes, então pode ainda não aparecer na sua conta.

O que é o Concierge?

Com a assinatura ativa, o Concierge pesquisa para você, pelo WhatsApp ou na tela Concierge: voos, hotéis e pacotes com preços de referência, restaurantes e serviços por perto, e promoções e cupons do dia. Os preços são referência; a compra acontece no site de quem vende.

Notificações e Alertas

Como configuro notificações?

Pelo WhatsApp, envie /notificacoes. No painel, abra Ajustes e entre em Alertas e novidades; no app, use as opções de notificações em Ajustes. Ative ou desative as categorias que deseja receber e escolha os canais disponíveis. Você ajusta alertas de contas, faturas, recebimentos, dívidas, metas, resumos e movimentos da família.

Posso receber só alertas importantes?

Sim. Pelo WhatsApp, você pode pedir para deixar só notificações críticas. O Zendo mantém avisos importantes e reduz alertas de rotina.

Como desligo as notificações?

Envie /notificacoes e escolha a opção de desligar tudo, ou ajuste categoria por categoria no painel. Você pode ativar novamente quando quiser.

Que tipos de alerta o Zendo envia?

O Zendo pode avisar sobre vencimentos, fechamento da fatura do cartão, valores a receber, dívidas, metas em risco, compromissos e tarefas, PIX, Open Finance, resumos financeiros, respostas do suporte e movimentos da família, conforme suas preferências e assinatura. Para escolher o que receber, abra Ajustes, em Alertas e novidades, no painel, ou envie /notificacoes pelo WhatsApp. Com o app instalado e os avisos ligados, o aviso chega primeiro no celular; o WhatsApp e o e-mail continuam como canais.

Com quanta antecedência o Zendo lembra de uma conta?

Você escolhe de 0 a 10 dias em Configurações; o padrão é 4. O lembrete não vem só uma vez: ele acompanha você todo dia até o vencimento. Todos os avisos financeiros do dia chegam juntos, em uma única mensagem.

O Zendo avisa quando a fatura do cartão fecha?

Sim, se você informou o dia de fechamento do cartão. O aviso sai no dia em que o ciclo fecha, mesmo que ainda não haja compras registradas. Ele tem liga-desliga próprio: desligar o aviso de fechamento não desliga o de vencimento, e vice-versa.

Onde vejo as notificações que já recebi?

Na central de notificações: o sino no topo do painel ou a folha de notificações no app. Ela guarda os últimos 90 dias, com filtros de Não lidas, Contas, Agenda, Resumos, Suporte, Novidades e Avisos. Tocar numa notificação abre a tela certa; dá para marcar como lida, Ler todas ou apagar com Desfazer. No fim da lista há o atalho para ajustar o que você recebe.

Modo Família

Como funciona o modo Família?

Quem assina o Zendo pode convidar quantas pessoas quiser para uma visão financeira compartilhada. As transações entram na organização da família, sem limite de membros nem custo adicional.

Como convido alguém para minha família?

Com a assinatura Zendo ativa, peça "gerar convite da família" ou abra Família no painel. Compartilhe o código, que tem validade limitada. Você pode convidar membros sem limite nem custo adicional.

Como entro em uma família com um convite?

Envie o código FAM ao Zendo ou abra o link do convite. Depois do cadastro e da confirmação do WhatsApp, a entrada é concluída. Se o convite deixar de valer, você pode revisá-lo sem perder o cadastro.

O que os membros conseguem ver e registrar?

Membros registram movimentações e consultam as finanças compartilhadas da família pelo WhatsApp, pelo app e pelo painel. Também podem conectar os próprios bancos, participar de tarefas e compromissos compartilhados e colaborar nos carrinhos de compras da família.

As transações dos membros ficam separadas?

Elas entram na organização financeira do dono da família. O painel pode mostrar quem registrou cada lançamento, mas o saldo, extrato e relatórios ficam na visão compartilhada da família.

O convite da família expira?

Sim. O código de convite tem validade limitada e só deve ser compartilhado com pessoas que farão parte da sua organização financeira.

Posso gerar vários convites de família ao mesmo tempo?

Não. O dono da família mantém um convite ativo por vez. Para gerar outro, revogue o convite atual, aguarde expirar ou espere ele ser usado.

Um membro pode ter assinatura própria ao mesmo tempo?

Não. Quem participa de uma família usa a assinatura do dono e não mantém uma assinatura ativa separada dentro da mesma conta.

Como saio de uma família?

Peça pelo WhatsApp para sair da família ou use o painel quando a opção estiver disponível. Depois da saída, você volta a organizar sua conta fora da visão compartilhada.

Agentes

O que são os agentes do Zendo?

São ajudantes que você cria para ficar de olho em algo por você e avisar na hora certa. Cada agente tem uma missão: segurar o limite de uma categoria, avisar das contas antes do vencimento, organizar o seu dia de manhã, trazer as promoções novas do que você procura ou sugerir lugares bem avaliados na região que você escrever. O aviso chega na central do Zendo e, se você quiser, também no WhatsApp. Os agentes só leem e avisam: não pagam nada, não alteram seus registros e não falam com mais ninguém.

Como crio um agente?

Abra Meus agentes e toque em Criar agente. Você pode escolher um agente pronto, como Contas em dia ou Mercado sob controle, montar do seu jeito a partir de uma missão ou contar à Capi o que quer acompanhar, por exemplo “me avise quando eu gastar 80% do mercado”. Antes de ativar, o Zendo mostra como seria o aviso com os seus dados de agora; nada é enviado nessa prévia.

Quando o agente me avisa?

No horário e nos dias que você escolher, no máximo uma vez por dia e só quando há algo a mostrar. O guardião de gastos fica de olho todos os dias e avisa uma vez ao chegar a 80% e outra a 100% do limite do mês. Os agentes de ofertas e de lugares não repetem o que já mostraram.

Como pauso, ajusto ou removo um agente?

Em Meus agentes, abra o agente: o interruptor pausa sem apagar nada, Ajustar muda a missão e o horário, e Ajustar com a Capi aceita o pedido em palavras, como “só nos dias úteis”. Para remover, use as ações do agente.

Modo Empresa

O que é o modo Empresa?

É o modo incluído na assinatura Zendo para separar as finanças da empresa da vida pessoal. Cada assinatura cria até 5 empresas, com caixa, contas a pagar e a receber, clientes, fornecedores, equipe com permissões, cobranças por PIX, boleto e cartão, propostas, ordens de serviço, contratos recorrentes, NFS-e, estoque, compras, plano de contas, centros de custo, conciliação bancária, folha simplificada, comissões, automações, previsão de 13 semanas e histórico de alterações.

Quem pode usar o modo empresa?

O dono usa o modo empresa quando tem uma assinatura Zendo ativa e já criou o espaço da empresa. CNPJ é opcional: sem ele, a empresa usa o CPF do dono, e MEI, Simples e Lucro Presumido são aceitos. Um membro convidado usa o espaço conforme o papel que recebeu, sem precisar assinar em nome próprio: o acesso da equipe depende da assinatura ativa do dono.

Como começo a usar o modo Empresa?

Se você já assina o Zendo, abra Empresa no painel e crie o espaço do negócio. Depois, diga "modo empresa" no WhatsApp, escolha a empresa quando houver mais de uma participação e confirme a entrada. Se você entrou como membro por convite, a empresa já aparece para seleção. Se ainda não tem assinatura, abra Assinatura.

Como entrar e sair do modo empresa no WhatsApp?

Diga "modo empresa" ou "quero falar da minha empresa". O Zendo mostra a empresa e pede confirmação antes de trocar o contexto; com Entrar sempre, as próximas entradas dispensam a confirmação. Enquanto o modo estiver ativo, tudo que você enviar vale para a empresa e cada resposta identifica o negócio. Para voltar, diga "voltar pro pessoal". Sem uso por 30 minutos, o modo empresa termina sozinho.

O que posso fazer pelo WhatsApp no modo empresa?

Você pode lançar gastos e entradas já realizados, registrar contas a pagar, vendas e valores a receber com parcelas, dar baixa, estornar ou cancelar, consultar o caixa, revisar a caixa de entrada, marcar compromissos na agenda da empresa, cadastrar contatos e preparar cobranças, propostas e ordens de serviço, que você confirma no botão. Foto de nota ou cupom vai para a caixa de revisão. Exemplos: "gastei 80 de gasolina", "aluguel 2500 dia 5", "projeto 3000 em 3x a partir de 10/08", "paguei o aluguel" e "como está o caixa?". Mensagem incompleta fica para revisão e não vira lançamento.

Como cadastro clientes, fornecedores ou parceiros no modo Empresa?

No WhatsApp, peça o cadastro informando o nome e o papel, como cliente, fornecedor ou parceiro. Telefone e e-mail são opcionais e só entram quando você informar. No painel, abra Empresa e depois Contatos; essa é a área /business/contatos. Perguntar como cadastrar apenas mostra esta orientação e não cria nenhum contato.

Posso registrar algo da empresa sem entrar no modo empresa?

Sim, para um fato já realizado e com marcador explícito de que o dinheiro é do seu negócio, como "gastei 200 de material pela empresa" ou "recebi 500 na conta da empresa". Sem esse marcador, o lançamento continua pessoal. Frases como "paguei a empresa X" citam uma contraparte e não transformam o registro em empresarial.

Mandei gastos pelo WhatsApp e eles não aparecem na empresa. Por quê?

Fora do modo empresa, tudo que você manda vai para as suas finanças pessoais. Não existe vínculo de número nem configuração no painel para mudar isso: para lançar na empresa, mande "modo empresa" no WhatsApp e confirme no botão; enquanto o modo estiver ativo, cada resposta mostra o nome da empresa. Os gastos que já foram para o pessoal podem ser movidos pelo dono no painel, selecionando os lançamentos no extrato e confirmando a mudança para a Empresa.

Como convido alguém para a equipe da empresa?

Abra Empresa, entre em Equipe e gere o link de convite como Colaborador ou Contador. Envie o link para a pessoa: ela abre no celular dela, faz o cadastro no Zendo com o WhatsApp dela e entra na equipe. Não abra o link você mesmo, porque ele vale para um único uso. Depois, o dono pode trocar o papel (administrador, financeiro, aprovador ou leitura). O contador só consulta e exporta. Quem entra na equipe não precisa assinar; o acesso vem da assinatura do dono.

Eu e a minha equipe ficamos no mesmo grupo do WhatsApp?

Não. Cada pessoa conversa com o Zendo no próprio WhatsApp, em uma conversa individual. Quando cada uma entra no modo empresa, os lançamentos vão para o mesmo espaço da empresa, e o painel mostra quem registrou cada um.

O que faço no painel da empresa?

No painel você revisa a caixa de entrada, acompanha extrato e previsão, organiza contas a pagar e a receber, clientes, fornecedores, cobranças, propostas, ordens de serviço e contratos, emite NFS-e, controla estoque e compras, conecta o banco PJ e concilia extratos OFX, cuida de colaboradores, folha e comissões, aprova despesas e reembolsos, cria automações, configura API e webhooks, convida a equipe e o contador, fecha períodos e consulta a auditoria. Os apps para iPhone e Android trazem o dia a dia da empresa: início, extrato, contas, planejamento, cobranças, propostas, ordens de serviço, agenda, contatos, caixa de revisão e equipe. A Capi também atende dentro da empresa.

A empresa pode emitir nota fiscal?

Pode emitir NFS-e, a nota de serviço, pelo Emissor Nacional: no painel, em Notas fiscais, cadastre o CNPJ e o certificado digital A1 da empresa. A tela de pedidos já monta NF-e e NFC-e, mas a transmissão à SEFAZ ainda não está habilitada. Notas de fornecedor recebidas pela caixa de entrada por e-mail da empresa são lidas e viram compras e contas a pagar.

Como a empresa recebe por PIX, boleto ou cartão?

Conecte a conta Efí da própria empresa em Cobranças, no painel ou nos apps. Depois, cobranças, contratos recorrentes e o portal do cliente geram PIX, boleto ou cartão, e o dinheiro cai direto na conta da empresa. O portal do cliente é aberto por um link mágico enviado por e-mail, onde o cliente vê e paga o que deve.

Registrei um gasto no lugar errado; dá para mover entre Pessoal e Empresa?

Sim, pelo painel. No extrato Pessoal ou no da Empresa, selecione de 1 a 100 lançamentos, revise o lote e confirme. Só o dono faz essa correção. Valem gastos e entradas simples já realizados; ficam de fora contas pendentes, lançamentos futuros, recorrências, parcelados, compras no cartão, benefício, pré-pago, pagamento de fatura, metas, dívidas, valores a receber e impostos. Valor, moeda, data e descrição são preservados, e nada é movido pela metade: se um item do lote não puder ir, nenhum vai.

O que acontece se a assinatura Zendo vencer?

Depois da tolerância de cobrança, o espaço da empresa fica pausado para o dono e para os membros, porque o acesso da equipe vem da assinatura do dono. Os dados continuam guardados. O dono pode abrir Empresa para reativar a assinatura, voltar ao modo pessoal ou excluir o espaço de forma definitiva.

Assinatura

Qual assinatura existe?

Existe uma única assinatura Zendo, com todos os recursos e membros ilimitados sem custo adicional. Use o catálogo canônico recebido com esta base para informar preço, períodos, descontos e totais. Não use valores memorizados.

Como funciona o teste grátis?

Toda conta nova ganha, uma única vez, 3 dias com tudo liberado e sem cartão. Eles começam no seu primeiro lançamento. Se você assinar com cartão durante esses dias, a cobrança só começa quando eles terminarem, e dá para cancelar antes sem custo. Depois dos 3 dias, novos lançamentos ficam pausados até você assinar, e a primeira cobrança é feita na hora. Quem assina com cartão antes de fazer o primeiro lançamento também fica 3 dias sem cobrança. Quem já teve assinatura não tem novo período grátis.

O Zendo tem plano gratuito?

Não. O Zendo funciona com uma assinatura única. Uma conta nova ganha, uma única vez, 3 dias com tudo liberado e sem cartão, a partir do primeiro lançamento. Não existe plano gratuito permanente: depois desses dias, sem assinatura ativa, seus dados continuam guardados no painel, mas novos lançamentos pessoais e o modo empresa ficam pausados até você assinar.

Como assino o Zendo?

Abra Plano no painel ou peça à Capi no app: ela abre o checkout no site, já com você conectado. Dá para renovar todo mês, a cada 6 meses com 10% de desconto ou uma vez por ano com 15%; o total do período é cobrado de uma vez e aparece antes da confirmação. Se faltarem dados de cobrança, o Zendo leva você para completar o Perfil. O suporte também consegue concluir a assinatura com você no chat. Não há compra dentro do app da loja.

Quais formas de pagamento são usadas?

O checkout mostra os meios disponíveis no momento; use a lista atual recebida com esta base. Cartão de crédito renova automaticamente. PIX Automático, quando oferecido, renova sozinho todo mês depois que você autoriza no seu banco. PIX avulso por QR code não renova sozinho: você paga a cada período e pode antecipar. Durante os 3 dias de boas-vindas a assinatura é feita com cartão, para a cobrança começar só no fim deles. A indicação e alguns cupons também exigem cartão.

Por que um recurso aparece bloqueado para mim?

Os recursos dependem de uma assinatura Zendo ativa. O modo empresa já está incluído, e membros convidados usam o direito do dono conforme o papel recebido. Quando um recurso está bloqueado, o Zendo preserva os dados e mostra o caminho para assinar, reativar ou pedir acesso ao responsável.

O que acontece se o pagamento falhar ou a assinatura vencer?

O Zendo mantém um período de tolerância de até 7 dias antes de aplicar restrições e avisa para você regularizar. Depois disso, novos lançamentos ficam pausados até a reativação — seus dados continuam guardados e disponíveis para consulta no app e no painel.

Posso cancelar a assinatura?

Sim, em Plano, no painel. O cancelamento comum encerra a renovação e mantém o acesso até o fim do período já pago, inclusive nos 7 primeiros dias — nenhuma nova cobrança é feita depois disso. Se quiser desfazer a contratação e solicitar reembolso dentro dos 7 dias, fale com o suporte. No PIX Automático, cancelar também encerra a autorização de débito.

A assinatura tem fidelidade ou multa para cancelar?

Não. A assinatura não tem fidelidade nem multa de cancelamento: você cancela quando quiser, em Plano, no painel, e continua com acesso até o fim do período já pago. Para desistir da contratação e pedir devolução integral dentro dos 7 primeiros dias após o pagamento, entre em contato com o suporte.

Tenho direito a reembolso se me arrepender?

Sim. Como a contratação é feita a distância, você tem 7 dias corridos a partir do pagamento para desistir e receber o valor de volta, conforme o artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor. Manifeste seu pedido de devolução pelo suporte, e-mail ou outro canal de atendimento. No chat, o suporte confere a elegibilidade e apresenta um botão para você confirmar o pedido com segurança. Se houver falha, um atendente humano continua a conferência. Cancelar apenas a renovação em Plano mantém o acesso até o fim do ciclo e não solicita reembolso automaticamente. O valor sai pelo mesmo meio de pagamento e o prazo de crédito depende do banco ou do emissor do cartão. Depois desses 7 dias, o cancelamento interrompe as próximas cobranças e o acesso continua até o fim do período já pago, sem devolução proporcional.

Conexões com inteligência artificial

Como conecto o Zendo ao Claude?

Abra o conector oficial Zendo em https://claude.ai/directory/zendo e toque em Conectar. Entre ou crie sua conta do Zendo e confira as permissões antes de autorizar. Depois, escolha o conector Zendo na conversa do Claude e faça seu pedido. O guia completo está em https://zendo.com.br/mcp e também no painel do Zendo em Conexões > IAs conectadas. O acesso segue a assinatura ativa e as permissões da conta conectada; você pode revogá-lo em IAs conectadas.

Segurança, Privacidade e Dados

Meus dados ficam protegidos?

Sim. Seus dados financeiros ficam protegidos com criptografia, controles de acesso e confirmação pelo WhatsApp, e no app você pode entrar com biometria. No Zendo, só você e as pessoas que você autoriza na família ou na empresa veem suas informações.

O Zendo guarda meu número de telefone?

Quando o WhatsApp fornece o número, sim. O Zendo usa esse número — ou o identificador da sua conta do WhatsApp, quando o número não está disponível — para reconhecer sua conta, vincular a conversa aos seus dados e proteger o acesso. Essas informações seguem os controles de segurança e privacidade da conta. Se você trocar de número, use o fluxo de troca de telefone ou recuperação de conta.

A criptografia é de ponta a ponta?

Não usamos criptografia de ponta a ponta hoje. O Zendo precisa processar seus dados com segurança para registrar lançamentos pelo bot, montar saldo, relatórios, importações, exportações e alertas. Mesmo assim, seus dados financeiros ficam protegidos com criptografia e controles de acesso. No Zendo, só você e pessoas autorizadas da sua família veem suas informações.

Preciso criar PIN, senha ou frase de recuperação?

Para o uso normal, não: dá para entrar só com o código do WhatsApp, e a proteção dos dados é automática. Se quiser, cadastre e-mail e senha em Ajustes para entrar sem o código, e ligue a biometria no app. Contas antigas podem receber um fluxo de atualização quando for necessário completar a migração de segurança.

O que é a atualização de segurança para contas antigas?

Algumas contas antigas podem precisar de uma atualização única para entrar no modelo de proteção automática. Quando isso for necessário, o Zendo mostra o caminho no painel e pede apenas o segredo antigo usado naquela conta.

Como recupero acesso ou troco de número?

Use os fluxos de recuperação de conta ou troca de telefone no painel e no WhatsApp. Em alguns casos, o Zendo faz verificações adicionais para proteger a conta antiga.

O que faço se eu perder acesso ao número antigo?

Use Recuperação de conta no site do Zendo. Dependendo do caso, pode haver um período de segurança e verificações adicionais antes de liberar o acesso no novo número.

Onde peço ajuda se minha dúvida não estiver na FAQ?

Abra Suporte no painel, Ajustes › Falar com o suporte no app, peça à Capi ou envie /suporte pelo WhatsApp; também dá para escrever para [email protected]. No chamado, a IA do Zendo responde na hora, pode propor uma correção que você aprova ou recusa no próprio chat e passa para uma pessoa quando não resolve. As respostas chegam pela Capi e por notificação, que abre o chamado. Explique o contexto sem enviar senhas, códigos de verificação, CPF ou dados sensíveis.

Posso enviar senha ou código de verificação para o suporte?

Não. O suporte nunca precisa que você envie senha, código de verificação ou dados sensíveis pelo chat. Compartilhe apenas o contexto do problema e aguarde a orientação.

Qual WhatsApp do Zendo posso usar para registrar?

O Zendo pode atender por mais de um número oficial. Em uma conversa já aberta com o bot do Zendo, você pode continuar registrando no mesmo canal. Para iniciar uma nova conversa com segurança, use o botão de WhatsApp no site oficial do Zendo, que abre o contato principal. Não teste comandos nem abra links em contatos que você não reconhece. Nunca envie senha ou código de acesso para confirmar um número.

Como excluo minha conta e posso desistir depois?

No painel, abra Ajustes e procure Excluir minha conta. Guarde antes um backup em Backup e dados se quiser preservar uma cópia. Leia os efeitos e o prazo mostrados na tela, digite EXCLUIR e confirme em Agendar exclusão. A tela mostra a data da exclusão definitiva; até lá, a conta continua disponível e você pode cancelar o agendamento pelo fluxo de reativação, confirmando REATIVAR. Depois da exclusão definitiva, a ação é irreversível. Para apenas recomeçar os registros financeiros, use Limpar dados e manter a conta em Backup e dados.

Sobre o Zendo

O que é o Zendo?

O Zendo é um assistente pessoal brasileiro que funciona no WhatsApp, no app para iPhone e Android e no navegador, e cuida do dinheiro, da agenda, das tarefas e dos pagamentos. Você manda gastos, ganhos, contas, compromissos e tarefas em linguagem natural, por texto, áudio ou foto, e ele organiza tudo, responde saldo, extrato, contas e metas, avisa na hora certa e paga PIX que você confirma no seu banco. No app e no painel, a Capi conversa com você e as telas mostram os detalhes.

Quem criou o Zendo?

O Zendo é desenvolvido e operado pela LATTOS LTDA (CNPJ 40.413.938/0001-58), empresa brasileira dedicada a deixar a organização do dia a dia simples de verdade — sem planilha e sem complicação, a partir do aplicativo de mensagens que você já usa todo dia.

O Zendo é um banco?

Não. O Zendo não é banco, não abre conta e não guarda o seu dinheiro. Os lançamentos são registros seus, para acompanhar para onde o dinheiro vai e planejar melhor. Quando você paga um PIX pelo Zendo, o pagamento sai da sua conta, é confirmado no app do seu banco e vai direto para quem recebe.

O Zendo funciona só no WhatsApp?

Não. O WhatsApp é o jeito mais rápido de registrar e consultar, mas o Zendo também tem app para iPhone e Android e o painel no navegador, com a Capi, gráficos, edição de lançamentos, importação, agenda, tarefas, planejamento e configurações. A conta é a mesma em todos.